缺少抵押物、銀企信息不對稱，是很多中小企業(yè)融資難的癥結(jié)所在。湖北在全國首創(chuàng)“商業(yè)價值信用貸款”，今年一季度，該貸款平臺放款已達(dá)312億元，用“數(shù)據(jù)增信”讓企業(yè)信用變成“真金白銀”。
在黃岡這家綠色建材廠，高性能混凝土正加緊生產(chǎn)，即將運(yùn)往燕磯長江大橋等重點(diǎn)項目。幾年前，企業(yè)卻因缺乏不動產(chǎn)抵押，貸款屢屢碰壁。轉(zhuǎn)機(jī)來自郵儲銀行的一筆商業(yè)價值信用貸款，不靠“磚頭廠房”，靠納稅、知識產(chǎn)權(quán)等多維數(shù)據(jù)生成的信用評級。
沃克豪斯（黃岡）綠色建材有限公司總經(jīng)理 胡福軍：上傳了企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)流水等關(guān)鍵信息以后，不到1小時，平臺就給出信用等級A，這意味著我最高可貸1000萬元。
讓銀行“看懂”企業(yè)價值，離不開數(shù)據(jù)支撐。湖北省征信公司建設(shè)運(yùn)營的商業(yè)價值信用貸款平臺，將13個政府部門的政務(wù)數(shù)據(jù)匯集加工，轉(zhuǎn)化為銀行能理解的信用信息。在省數(shù)據(jù)局支持下，平臺已歸集96億條數(shù)據(jù)，截至3月底，入庫企業(yè)已達(dá)68.61萬戶。
湖北省征信公司總經(jīng)理 程斌：我們還從市場上采購了大量的商業(yè)數(shù)據(jù)來為企業(yè)的畫像提供交叉驗證，能夠保證我們對企業(yè)的畫像能夠更加精準(zhǔn)。
數(shù)據(jù)歸集是基礎(chǔ)，精準(zhǔn)“畫像”是關(guān)鍵。平臺創(chuàng)新設(shè)計了涵蓋經(jīng)營基礎(chǔ)、經(jīng)營能力、社會價值等五個維度、十四個核心指標(biāo)的評價模型，把企業(yè)“隱性價值”變成可評估的信用分值。目前，平臺已覆蓋全省22家商業(yè)銀行，其中20家實現(xiàn)系統(tǒng)直連，企業(yè)評分秒級推送。
郵儲銀行黃岡市黃州區(qū)支行客戶經(jīng)理 黃顯：現(xiàn)在用數(shù)據(jù)為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，縮短了甄別企業(yè)以及流程辦理的時間，再加上政府為此專門設(shè)立了風(fēng)險補(bǔ)償資金，風(fēng)險把控有底了。
今年一季度，湖北發(fā)放中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款12944筆、312.8億元。接下來，平臺將從通用的評分走向“一企一策”，加快落地行業(yè)子模型，讓銀行放貸更有底氣。
湖北宏泰集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理 趙海濤：完善“財政增信+數(shù)據(jù)增信+平臺運(yùn)營”普惠金融模式，推動信用數(shù)據(jù)“全歸集”、信用信息“全聯(lián)通”、信用價值“用得上”、信用融資“提效率”，進(jìn)一步提升企業(yè)授信通過率、貸款獲得率。
（長江云新聞記者 祝如月 卞勇 程德明 黃岡臺 聞豪 通訊員 李斯 張陽春）
